채무조정 중에 생활비가 필요하면 신용회복위원회 「소액대출」을 먼저 봅니다. 채무조정 변제금을 6개월 이상 성실하게 갚았거나 다 갚은 지 3년이 안 된 사람에게 최대 1,500만 원을 연 4% 이내, 최장 5년으로 빌려줍니다.
신청은 신복위 지부 방문이나 디지털상담부(cyber.ccrs.or.kr)·앱으로 하고, 상담은 대표번호 1375(평일 9~18시)입니다.
흔히 「신용회복 중소액대출」로 부르지만 신복위 누리집의 공식 이름은 「소액금융 – 소액대출」입니다.
신용회복위원회·서민금융진흥원·금융위원회 안내 기준 · 2026년 10월 10일 확인
신용회복 중소액대출은 누가 받을 수 있나요?
신복위 상품안내(일반)에 적힌 신청대상은 아래 세 가지 중 하나입니다.
- 신용회복위원회 채무조정 변제금을 6개월 이상 성실하게 갚고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 마친 사람
- 법원 개인회생 변제계획을 6개월 이상 성실하게 갚고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 마친 사람
- 금융회사에서 자체 채무조정 약정을 맺고 6개월 이상 성실하게 갚고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 마친 사람
대상에 들어도 대출금을 갚을 소득·상환여력이 부족한 경우, 신용정보에 연체정보가 등록된 경우, 보유재산이 많은 경우, 채무조정(개인회생) 뒤 새로 생긴 빚이 많은 경우, 최근 6개월 안에 새 빚이 생긴 경우에는 제한될 수 있습니다.
한도와 금리는 얼마인가요?
| 자금 | 쓰는 곳 | 한도 | 금리 |
|---|---|---|---|
| 생활안정자금 | 사고·질병·재난 등으로 인한 긴급 생활비 | 1,500만 원 이내 | 연 4% 이내 |
| 고금리차환자금 | 신청일 6개월 이전에 빌린 연 18% 이상 신용대출 상환 | 1,500만 원 이내 | 연 4% 이내 |
| 시설개선자금 | 영세자영업자 사업장 집기·비품·시설물 구입·교체 | 1,500만 원 이내 | 연 4% 이내 |
| 운영자금 | 영세자영업자 원재료 구입 등 | 1,500만 원 이내 | 연 4% 이내 |
| 학자금 | 본인 또는 부양가족의 대학 학자금 | 1,000만 원 이내 | 연 2% 이내 |
상환은 모두 5년 이내 원리금균등분할입니다. 새희망힐링론(금융소외자·금융피해자) 대상자는 최대 500만 원이고, 신청일 기준 2개월 안에 신용교육원(www.educredit.or.kr) 온라인 교육을 받았으면 0.1%p 우대금리가 붙습니다.
실제 한도는 채무조정 상환기간, 자금용도, 상환여력에 따라 개인별로 정해집니다.
지방자치단체 돈을 빌려 운영하는 지역 상품도 있습니다. 예를 들어 서울시 「한강론」은 생활안정자금 1,500만 원 이내 연 3%, 경기도 「재도전론」은 연 2.5%(학자금 1%)로 안내돼 있어 사는 곳에 따라 조건이 더 낮을 수 있습니다.
비대면으로 신청하면 한도가 다른가요?
비대면 소액대출은 변제금을 6~11개월 갚은 경우 300만 원 이내, 12개월 이상 갚은 경우 1,000만 원 이내입니다. 이미 받은 대출 실행금액(완제계좌 제외)과 합쳐 최대 1,000만 원까지입니다.
비대면은 서류를 내지 않는 대신 정부24 정보를 확인하므로 정부24 회원가입이 미리 돼 있어야 합니다.
신청 방법과 서류는 무엇인가요?
- 상담 예약: 전화 1375, 인터넷(방문·온라인 상담) 또는 신용회복위원회 앱으로 예약합니다.
- 신청: 가까운 지부를 방문하거나, 공동·금융·민간인증서로 디지털상담부(cyber.ccrs.or.kr)에서 상담·신청합니다.
- 서류: 주민등록등본(최근 2개월), 신분증, 소득증빙(근로자는 급여명세서·급여통장 입금내역 최근 3개월 등, 자영업자는 사업자등록증명원·소득금액증명원 등). 증빙이 어려우면 위원회 양식의 소득진술서를 상담 때 씁니다. 개인회생 이용자는 인가결정문·변제계획(안)·변제수행납입증명원을, 다른 기관 채무조정자는 채무조정 이행확인서 등을 냅니다.
성실하게 갚고 있다면 소액신용(체크)카드도 연계됩니다. 예를 들어 후불교통 체크카드(기업은행·신한카드·농협은행)는 6개월 성실상환이면 30만 원 한도로 신청할 수 있습니다.
서민금융진흥원에도 쓸 수 있는 상품이 있나요?
- 햇살론119: 은행권 채무조정 프로그램(개인사업자대출119 또는 소상공인119Plus)을 3개월 이상 이용 중이고 지금 연체가 없는 연 매출 15억 원 이하 개인사업자(34세 이하는 매출 요건 없음). 최대 3,000만 원, 은행별 연 6% 이내, 보증료 연 0.5%, 5년(1년 거치 후 4년 원금균등분할). 채무조정을 이용 중인 은행에서만 신청합니다.
- 햇살론15: 개인워크아웃·개인회생·새출발기금 채무조정을 6회 이상 연체 없이 갚는 사람을 직접보증 특례로 받던 상품이지만, 2025년 12월 31일 보증이 종료됐습니다. 옛 글에 나오면 지금은 신청할 수 없다는 점을 기억하세요.
- 불법사금융예방대출(옛 소액생계비대출): 신용평점 하위 20%이면서 연소득 3,500만 원 이하, 최대 100만 원, 연 12.5%(사회적배려대상자 9.9%), 2년 원리금균등분할. 상담은 서민금융콜센터 1397로 예약합니다.
채무조정 중인 자영업자라면 소상공인시장진흥공단 「재도전특별자금」(일반형, 채무조정 소상공인 포함, 7천만 원, 정책자금 기준금리+1.6%p, 직접대출)도 확인할 만합니다.
앞으로 달라지는 점이 있나요?
금융위원회는 2025년 12월 23일 서민금융법 시행령 개정안을 입법예고하며, 서민금융진흥원이 신복위 소액대출에 신용보증을 할 수 있게 해 신복위 소액대출 공급을 연 1,200억 원에서 4,200억 원으로 늘리고 금융회사 자체 채무조정 이행자를 대상에 넣겠다고 밝혔습니다. 신복위 상품안내에는 이미 금융회사 자체 채무조정 이행자가 신청대상으로 올라 있습니다.
확인하지 못한 부분
신복위 누리집의 「특별 대출」 탭 내용과, 금리 「연 4% 이내」 안에서 개인별로 몇 %가 적용되는지는 공개 문서에서 확인하지 못했습니다. 시행령 개정안이 실제 공포·시행된 날짜와 4,200억 원 공급이 시작됐는지도 공식 문서로 확인하지 못했습니다.
불법사금융예방대출 안내에는 채무조정 중인 사람을 대상에서 빼거나 넣는다는 문구가 따로 없으니, 이용 가능 여부는 1397에 물어보세요. 지역 상품 금리는 지역마다 다르니 1375로 확인하세요.
자주 묻는 질문
신용회복 중소액대출은 누가 받을 수 있나요?
신용회복위원회 채무조정, 법원 개인회생, 금융회사 자체 채무조정 중 하나의 변제금을 6개월 이상 성실하게 갚고 있거나 상환을 마친 지 3년이 안 된 사람입니다. 연체정보가 등록돼 있거나 최근 6개월 안에 새 빚이 생겼으면 제한될 수 있습니다.
한도와 금리는 얼마인가요?
채무조정 성실상환자는 최대 1,500만 원, 연 4% 이내, 5년 이내 원리금균등분할상환입니다. 학자금은 1,000만 원 이내에 연 2% 이내입니다. 신청일 기준 2개월 안에 신용교육원 온라인 교육을 받았으면 0.1%p를 우대합니다.
어디서 신청하나요?
신용회복위원회 지부를 방문하거나, 디지털상담부(cyber.ccrs.or.kr)·신용회복위원회 앱에서 비대면으로 신청합니다. 대표번호는 1375(평일 9~18시)입니다. 비대면 소액대출은 정부24 정보를 확인하므로 정부24 회원가입이 먼저 필요합니다.
비대면으로 신청하면 한도가 다른가요?
비대면 소액대출은 6~11개월 상환한 경우 300만 원 이내, 12개월 이상 상환한 경우 1,000만 원 이내이며, 이미 받은 대출 실행금액과 합쳐 최대 1,000만 원입니다.
서민금융진흥원에도 채무조정 중에 받을 수 있는 대출이 있나요?
은행권 채무조정 프로그램(개인사업자대출119·소상공인119Plus)을 3개월 이상 성실하게 갚는 연 매출 15억 원 이하 개인사업자는 햇살론119(최대 3,000만 원, 연 6% 이내)를 은행 창구에서 신청할 수 있습니다. 채무조정 성실상환자 특례가 있던 햇살론15는 2025년 12월 31일 보증이 종료됐습니다.
출처: 신용회복위원회 소액대출 제도소개 · 상품안내 ·
신청방법 · 소액신용(체크)카드 발급 ·
금융위원회 2025.12.23 서민금융법 시행령 개정안 입법예고 ·
서민금융진흥원 햇살론119 · 햇살론15 ·
불법사금융예방대출 · 중소벤처기업부 2026년 소상공인 정책자금 융자사업 공고