LTV 한도 2026 규제지역 40% · 상한 6억

LTV 한도 2026 규제지역 40%, 생애최초 70% 정리

2026년 10월 현재 주택담보대출 LTV는 규제지역 40%, 비규제지역 70%입니다. 생애최초 구입자는 규제지역에서도 70%(지방 비규제지역은 80%)까지 인정됩니다.
여기에 금액 상한이 따로 붙습니다. 수도권·규제지역에서 집을 살 때는 주택가격 15억원 이하 6억원, 15억~25억원 4억원, 25억원 초과 2억원까지만 빌릴 수 있습니다.
수도권·규제지역에서 2주택 이상 보유자가 집을 더 사는 주담대는 LTV 0%, 즉 막혀 있습니다.

아래 계산기에 주택가격과 지역, 주택 수를 넣으면 LTV 기준 한도액이 나옵니다. 실제 대출액은 이 금액과 DSR 한도 중 작은 쪽입니다.

LTV 한도 계산기




주택담보대출 LTV 지역별 몇 퍼센트인가요

구분 규제지역 수도권 비규제지역 지방(비수도권)
무주택 40% 70% 70%
생애최초 구입 70% 70% 80%
1주택(기존 집 처분 조건) 40% 70% 70%
2주택 이상 추가 구입 0% (취급 불가) 0% (취급 불가) 금융회사 확인
금액 상한 주택가격 15억 이하 6억 · 15억~25억 4억 · 25억 초과 2억 생애최초 6억

규제지역은 2026년 10월 기준 서울 25개 구 전체와 경기 15곳입니다.
경기는 과천, 광명, 성남(분당·수정·중원), 수원(영통·장안·팔달), 안양 동안, 용인 수지, 의왕, 하남 12곳이 2025년 10월에 지정됐고,
2026년 7월 1일부터 화성 동탄구, 용인 기흥구, 구리시가 추가됐습니다.

6억 한도는 어떻게 바뀌었나요 — 6·27에서 10·15까지

2025년 6·27 대책(6월 28일 시행)이 수도권·규제지역 주택구입 주담대를 최대 6억원으로 묶었습니다.
같은 대책에서 수도권·규제지역 생애최초 LTV가 80%에서 70%로 낮아졌고, 6개월 안에 전입해야 하는 의무가 붙었습니다.
1주택자는 기존 집을 6개월 안에 처분하겠다고 약정해야 대출을 받을 수 있게 됐습니다.

2025년 10·15 대책(10월 16일 시행)은 두 가지를 더 조였습니다.
규제지역 무주택자(처분조건부 1주택자 포함)의 LTV를 70%에서 40%로 낮췄고,
6억원 한도를 주택가격에 따라 6억·4억·2억원 세 단계로 나눴습니다. 생애최초 70%는 유지됐습니다.

2026년에는 비율과 한도가 바뀌지 않았습니다. 4월 1일 발표된 2026년 가계부채 관리방안은 규제지역 40%·비규제지역 70%와 6억·4억·2억원 한도를 그대로 두고,
수도권·규제지역 다주택자의 아파트 담보대출 만기연장을 원칙적으로 막았습니다(4월 17일 시행).
8월 13일 금융 종합대책도 LTV와 주담대 한도는 현행 유지했습니다.

10억 집이면 얼마까지 빌릴 수 있나요

사례 LTV 계산 LTV 기준 한도
서울 10억원, 무주택 10억 × 40% = 4억 4억원
서울 10억원, 생애최초 10억 × 70% = 7억 6억원 (상한)
서울 20억원, 무주택 20억 × 40% = 8억 4억원 (상한)
인천 비규제지역 5억원, 무주택 5억 × 70% 3억 5,000만원
지방 3억원, 생애최초 3억 × 80% 2억 4,000만원

서울에서는 생애최초 여부가 한도를 2억원 가른다는 점이 눈에 띕니다. 10억원 집 기준 무주택 일반 4억원, 생애최초 6억원입니다.
반대로 15억원을 넘는 집은 생애최초라도 금액 상한 4억원에 걸립니다.

LTV 한도만큼 다 받을 수 있나요 — DSR은 별도입니다

아닙니다. LTV는 집값 기준 한도이고, DSR은 소득 기준 한도입니다. 은행은 둘을 모두 계산해 작은 쪽까지만 빌려줍니다.
연소득이 낮으면 LTV 한도가 6억원이어도 DSR 때문에 그보다 훨씬 적게 나올 수 있습니다.
수도권·규제지역 주담대에는 DSR을 계산할 때 스트레스 금리 하한 3.0%도 더해집니다.

자주 묻는 질문

2026년 규제지역 LTV는 몇 퍼센트인가요?

무주택자와 처분조건부 1주택자는 40%, 생애최초 구입자는 70%입니다. 2025년 10·15 대책으로 70%에서 40%로 낮아졌고 2026년 10월까지 바뀌지 않았습니다.

생애최초는 규제지역에서도 70%인가요?

그렇습니다. 생애최초 주택구입은 10·15 대책의 LTV 하향(70%→40%) 대상이 아니어서 규제지역에서도 70%입니다. 다만 6개월 안에 전입해야 하고 주택가격별 금액 상한도 적용됩니다.

주담대 6억 한도는 어디에 적용되나요?

수도권과 규제지역의 주택구입 목적 주담대입니다. 주택가격 15억원 이하는 6억원, 15억원 초과 25억원 이하는 4억원, 25억원 초과는 2억원까지입니다.

2주택자는 주택담보대출을 받을 수 없나요?

수도권·규제지역에서 2주택 이상 보유자가 집을 더 사기 위한 주담대는 LTV 0%로 취급되지 않습니다. 1주택자는 기존 집을 6개월 안에 처분하는 조건으로 받을 수 있습니다.

LTV 한도만큼 대출이 나오나요?

DSR 한도가 더 작으면 그만큼만 나옵니다. 실제 대출액은 LTV 한도와 DSR 한도 중 작은 금액입니다. 계산기 결과는 LTV 기준 예상액입니다.

출처

확인일: 2026년 10월 2일. 규제지역과 LTV·한도는 대책 발표로 수시로 바뀝니다. 대출 신청 전 금융회사에서 최종 한도를 확인하시기 바랍니다.